平安銀行2018年淨利248億元 科技賦能零售轉型成效顯著

  平安銀行(平安銀行,深交所000001)今日向深圳證券交易所提交了2018年年度業績報告。平安集團聯席CEO、平安銀行董事長謝永林在報告致辭中指出,平安銀行已成為一家零售特色鮮明、科技優勢領先的商業銀行。

  2018年,是改革開放四十週年,在這段波瀾壯闊的歷史中,平安銀行幾經變革,不斷髮展,成長至而立之年。這一年,平安銀行繼續秉承打造“中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行”的目標,持續深化“科技引領、零售突破、對公做精”十二字方針,不斷加大對民營企業、小微企業的支持力度,不斷提升服務實體經濟的能力,不斷提高防控金融風險的水平。經營業績持續保持良好增勢,為全行長期穩健發展奠定了堅實的基礎。

  該行2018年經營業績重點表現在以下方面:

  ■ 整體經營穩健發展。2018年,該行實現營業收入1,167.16億元,同比增長10.3%;淨利潤248.18億元,同比增長7.0%。2018年末,該行資產總額34,185.92億元,較上年末增長5.2%;吸收存款餘額21,285.57億元,較上年末增長6.4%;發放貸款和墊款總額(含貼現)19,975.29億元,較上年末增長17.2%。

  ■ 零售轉型深入推進。2018年,該行零售業務營業收入618.83億元、同比增長32.5%,在全行營業收入中佔比為53.0%;零售業務淨利潤171.29億元、同比增長9.2%,在全行淨利潤中佔比為69.0%。個人存款餘額4,615.91億元、較上年末增長35.4%,個人貸款餘額11,540.13億元、較上年末增長35.9%,佔比為57.8%、較上年末提升8.0個百分點。

  ■ 資產質量明顯改善。2018年末,該行逾期、逾期90天以上貸款餘額和佔比實現“雙降”。逾期貸款餘額494.80億元,較上年末減少92.64億元;逾期貸款佔比2.48%,較上年末下降0.96個百分點。逾期90天以上貸款餘額339.84億元,較上年末減少74.76億元;逾期90天以上貸款佔比1.70%,較上年末下降0.73個百分點。關注類貸款餘額545.52億元,較上年末減少84.32億元;關注率2.73%,較上年末下降0.97個百分點。不良貸款偏離度97%,較上年末下降46個百分點。不良貸款率1.75%,較上年末略增0.05個百分點,基本保持平穩。

  以科技為第一生產力,為轉型插上翅膀

  平安銀行將科技視為戰略轉型的第一生產力,致力於將前沿科技全面運用於產品創新、客戶營銷、業務運營和風險控制等各個領域,構建“3+2”科技平臺格局,打造口袋銀行、口袋財務和行e通“三大門戶”,打造智慧財務和智慧風控“兩大心臟”,持續升級傳統業務,不斷創新業務模式,提高運營效率,提升服務體驗,打造金融科技“護城河”。

  2018年,平安銀行持續加大科技投入,IT資本性支出25.75億元、同比增長82%;2018年末,全行科技人力擴充到近6,000人(含外包),較上年末增長超過44%。

  報告顯示,近十年來,平安銀行母公司平安集團累計科研投入超過500億元,創立了10多家新科技公司、25個科技研發實驗室和6大科技創新研究院,累計申請科技專利超過12,000項。作為場景最豐富的金融機構,銀行充分借鑑平安集團科技力量,研發、上線了先進、豐富的金融科技運用,持續推動集團科技落地,對產品、服務、管理全面賦能。依託平安集團在人工智能、區塊鏈、雲計算等領域的核心技術和資源,利用新技術賦能業務,持續提升客戶體驗、豐富金融產品、創新業務模式、完善風控體系、優化運營效率、促進智慧管理。

  值得一提的是,該行整合打造了超過3,200人的零售專屬IT團隊,以上述前沿科技為驅動,在線上,升級嵌入多種金融科技和服務的平安口袋銀行APP,並推出支持行內員工移動作業、互動交流的口袋銀行家APP;在線下,推出“輕型化、社區化、智能化、多元化”的零售新門店,整合打造智能化OMO(Online Merge Offline,線上線下相融合)服務體系,通過綜合化、場景化、個性化實現智能化銀行。同時,該行推出“AI+客戶”、“AI+投顧”、“AI+風控”服務營銷和管理體系,為客戶提供了一體化、無縫、便捷的極致體驗。

  持續優化業務結構,構建零售業務“3+2”體系

  在消費升級的大趨勢下,平安銀行堅持零售轉型的戰略方向,不斷優化業務結構,推動各業務條線有機協同,推動全行的轉型發展更穩健、更可持續。

  平安銀行舉全行之力,融科技智慧,推動零售業務實現業務突破、模式突破、渠道突破與組織突破,構建零售業務“3+2”經營管理體系,發力基礎零售、消費金融與私行財富“三大板塊”,提升成本控制與風險控制“兩大能力”,全力打造“中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行”。經過兩年的轉型發展,零售業務現已成為平安銀行收入增長的主要動力,零售營收、貸款等佔比均超過全行整體的50%,零售轉型取得了階段性勝利。

  2018年末,該行管理零售客戶資產(AUM)14,167.96億元、較上年末增長30.4%;零售客戶數8,390萬戶、較上年末增長20.0%,其中財富客戶59.16萬戶、較上年末增長29.6%,私行達標客戶3萬戶、較上年末增長27.7%;信用卡流通卡量5,152萬張,較上年末增長34.4%;個人存款餘額4,615.91億元、較上年末增長35.4%,個人貸款餘額11,540.13億元、較上年末增長35.9%,佔比為57.8%、較上年末提升8.0個百分點。2018年信用卡總交易金額27,248.07億元,同比增長76.1%。

  線上方面,截至2018年末,平安口袋銀行APP註冊客戶數6,225萬戶,2018年12月平安口袋銀行APP月活客戶數2,588萬戶,同比增長74.6%。線下方面,在2017年首家智能零售新門店廣州流花支行正式開業的基礎上,平安銀行啟動了“複製流花”項目,成功實現136家支行標準經營模式升級。

  在零售業績不斷提升的同時,平安銀行也意識到,發展零售需要強大的、精品的公司銀行業務來支撐。實體經濟是經濟發展核心要素,銀行通過對公業務為實體經濟、民營企業的發展注入動力,才能帶動整體經濟的活躍與繁榮,這些也都將最終傳導到個人消費領域。

  2018年,該行公司業務堅持“三化兩輕”理念,最大限度優化資源配置,走精品公司銀行道路。通過精選行業、精耕客戶、精配產品、精控風險,聚焦與國計民生相關的十大行業和五大生態圈,做好“客戶經營”,提供全方位的投資銀行和交易銀行產品。打造“產品+平臺+服務”模式,不斷優化面向供應鏈上游的SAS平臺、面向貿易融資和中小企業的KYB和口袋財務APP、面向離岸和國際業務客戶的跨境e產品,深度服務客戶,支持實體經濟升級轉型。

  至2018年末,口袋財務累計註冊開通客戶已達28萬戶,全年交易金額超過了8,300億元;2018年供應鏈應收賬款服務平臺(SAS)業務累計交易量突破100億元,已為111家核心企業及其上游中小微企業提供金融服務支持;2018年末,小企業數字金融(KYB)服務客戶數14,103戶,2018年累計發放貸款107億元;2018年銀行間債券承銷業務累計發行規模1,619億元,同比增長54.0%;至2018年末“行e通”平臺累計合作客戶達2,079戶,較上年末新增150戶。

  此外,平安銀行主動優化資產結構,持續改善負債結構,並實施動態的資產負債組合管理策略。2018年12月14日,該行在銀行間債券市場成功發行了總額為350億元人民幣的金融債券,年利率3.79%,以較低的成本夯實了中長期穩定資金來源。至2018年末,該行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為8.54%、9.39%及11.50%,均滿足監管達標要求,較上年末分別提高0.26、0.21及0.30個百分點。

  資產質量改善明顯,為未來發展奠定堅實基礎

  年報顯示,2018年,平安銀行積極應對外部風險、調整業務結構,資產質量指標持續改善。該行堅持“零售突破”,新增資源重點投向資產質量較好的零售貸款,加強零售客戶准入標準和管理要求,確保零售資產質量保持較好水平;與此同時,對公持續做精,新增業務聚焦成長性好、符合國家戰略發展方向的行業,集中優勢資源投向高質量、高潛力客戶,帶動上下游供應鏈、產業鏈或生態圈客戶,繼續保持新客戶的良好風險表現,同時繼續做好存量資產結構調整,加大問題資產清收處置力度,資產質量改善明顯。

  2018年末,該行不良貸款偏離度97%,降至1以下,較最高時的278%下降181個百分點。逾期、逾期90天以上貸款餘額和佔比實現“雙降”。其中,逾期90天以上貸款佔比較上年末下降0.73個百分點,逾期90天以上貸款撥備覆蓋率較上年末增加53.78個百分點,風險抵補能力顯著增強。

  2018年,該行收回不良資產總額187.44億元、同比增長96.7%,其中信貸資產(貸款本金)175.20億元;收回的貸款本金中,已核銷貸款93.56億元,未核銷不良貸款81.64億元;不良資產收回額中96.8%為現金收回。

  聚焦社會責任,為轉型賦予深厚內涵

  長期以來,平安銀行始終致力於通過自身的努力和影響,為環境、社會做出更有意義的貢獻,惠及民生、惠及社會。圍繞中央提出的“防範化解重大風險、精準脫貧和汙染防治”三大攻堅戰,平安銀行不斷創新手段,把經營轉型與社會責任有機結合,探索更多模式,創造更大價值。

  在防範風險方面,該行採取“派駐制風險管理、矩陣式雙線彙報”風險管理模式,建立了全面的風險管理架構和完善的市場風險管理體系;圍繞業務場景,推動智能預警、智能決策、智能管控的不斷落地,不斷提升風險管理效率與效果。

  在精準脫貧方面,該行發揮自身金融優勢,將精準扶貧做出特色。自“村官工程”啟動以來,平安銀行開發養殖貸、種植貸、水電貸等多種金融扶貧產品,搭建線上扶貧農產品商城,通過“金融+產業”扶貧,建立“金融+科技+產銷”的扶貧閉環,幫助貧困地區把產業發展起來,打開可持續收入來源,用“授人以漁”的方式實現“脫真貧、真脫貧”。2018年,該行先後在廣西、雲南、貴州、江西、四川等地投放扶貧資金44.58億元,有效推動了當地優勢產業及核心企業的穩定發展,直接幫扶建檔立卡貧困人口超過1,917人,惠及建檔立卡貧困人口超過33萬人。

  在綠色金融方面,平安銀行積極響應國家能源戰略,重點支持新能源、清潔能源領域相關綠色產業發展,並有效增強對綠色實體經濟信貸支持。截至2018年底,該行綠色信貸授信總額626.93億元。

  此外,平安銀行緊跟國家戰略部署,聚焦重點行業,通過“商行+投行+投資”的產品組合與模式創新,推動國家產業結構優化升級。2018年末,重點行業客戶授信佔比48%,較上年末提升7個百分點。同時,該行採取“差異化紓困+精準化服務”策略,藉助平安集團紓困基金和團金合作模式,切實支持民營企業、中小微企業發展,解決小企業融資難、融資貴問題,實現小微企業貸款“兩增兩控”目標。

  2018年,該行新發放民營企業貸款佔對公貸款的比例為60.2%,2018年末民營企業貸款餘額佔對公貸款餘額的比例為59.3%;單戶授信1,000萬(含)以下的小微企業貸款較上年末增長61%,高於全行各項貸款平均增速,有貸款餘額戶數高於上年同期水平21.4萬戶,該類小微企業貸款利率較一季度下降1.43個百分點。

  2019年,平安銀行將積極響應國家戰略,順應國際國內經濟金融形勢,進一步深化“科技引領、零售突破、對公做精”十二字方針,加強科技賦能,推進零售新戰略落地,實現“行業銀行”轉型;積極擁抱變化,尋找“生態圈”動能;嚴守合規底線,加強風險管控;進一步加強對民營企業、小微企業的支持力度,進一步提升服務實體經濟的能力。

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