歐洲央行加強銀行貸款監管和行為規則約束,消除潛在金融風險

  歐盟高級立法者Roberto Gualtieri週三表示,歐洲央行應避免要求銀行過快提供未償還貸款,從而避免讓銀行陷入財務困境。在此之前,歐洲央行要求意大利銀行撥出更多資金來支付減值貸款

  本週意大利銀行股下跌,意大利媒體Il Sole 24 Ore報道了歐洲央行的單一監管機制(SSM),歐洲央行告知意大利銀行要在2026年之前增加對減值貸款的撥備覆蓋率,即留出足夠的現金來彌補上一次經濟衰退留下的大量不良信貸。根據意大利銀行2018年6月的數據,這意味著要註銷或額外提供720億歐元的不良貸款(NPL)。

  去年擔任歐洲議會委員會主席並負責領導意大利決策者就此問題發動反抗的歐洲議會委員會主席Gualtieri在週三採取了一種和解的態度,但警告說,設置標準的風險過高。意大利立法者Gualtieri告訴路透社,“我相信SSM應將視為與信貸機構進行監督對話的起點,在適當的情況下可以對預期進行修改。我期望歐洲央行應避免讓意大利銀行陷入財務困境,要求不要過多。考慮到市場傾向於超出監管預期,這一點尤其重要。”

  意大利銀行Intesa Sanpaolo、UBI Banca、Banco BPM和BPER在一份消息人士向路透社證實報道後,試圖向投資者保證,稱SSM的要求不會對其業務產生重大影響。去年10月,當Gualtieri和其他歐盟高級立法者(主要來自意大利)指責歐洲央行侵犯歐洲議會的特權,彼時歐洲央行計劃就如何處理未付貸款問題發佈新的規則,SSM被迫陷入尷尬的境地。在此之前,2017年10月13日,歐洲央行稱其處理壞賬問題的提議合法,而且是解決這個困擾銀行業十年之久的問題所必需採取的措施。同日, Gualtieri敦促歐洲央行糾正其有關壞賬的立場。

  最終,歐洲央行發佈了SSM指引,用於在引入後未付的貸款。但對於現有的SSM指引,歐洲央行僅在7月份表示將發佈“銀行特定的監管預期”,其目標是在中期內控制銀行的不良貸款存量和流量。歐洲央行監管機構負責人安德里亞·恩里亞(Andrea Enria)去年11月20日表示,歐洲央行要想在下一次金融危機中度過難關,那麼歐洲央行必須完成對歐元區銀行業的清理工作。在新的SSM指引下,歐洲央行會給意大利銀行七年的時間來控制不良貸款存量。然而,Gualtieri表示,非約束性和非自動監督期望與另一方面具有約束力的目標之間存在明顯差異。

  另一方面, 歐洲央行週三宣佈大幅擴大政策制定者和監管委員會成員的行為規則,規範從投資到資產披露甚至私人交易的廣泛活動,這一切都是儘可能地消除潛在的金融危機風險。在歐盟爆發大範圍的銀行醜聞後,洩密、違反規則以及指控腐敗屢見不鮮,歐洲央行也將規範政策制定者的公眾參與。這較為棘手,因為大多數直接受僱於國家中央銀行而非歐洲央行。

  儘管如此,歐洲央行仍將削弱執行新規則的金融工具,因為對違規行為的最嚴厲懲罰只是公開譴責。根據該守則,該協議制定由25名成員組成的理事會一致批准。歐洲央行在一份聲明中說,“該守則通過引入有關離職後活動、私人金融交易以及與利益集團相關的具體規則,改善了對潛在利益衝突的管理。它還預見了利益宣言和月度日曆的發佈,幷包括追查違規案件的措施。”

  歐洲央行理事會成員過去一直反對更嚴格的規則,認為現有的法規和國家立法充分涵蓋了這些規則,並且他們在公共活動中也需要獨立。政策制定者不得在閉門會議上各抒己見,這不會讓市場感到敏感,除非他們的演講實時發佈或媒體去報道此事件。在政策會議前一週,他們也可能不會發言,甚至不會向媒體發表講話。

  雖然他們不會被要求全面披露他們的財富,但該守則要求政策制定者將投資置於投資組合經理的控制之下,並有充分的自由行動權。歐洲央行行長德拉吉去年因成為G30俱樂部成員而受到批評,該俱樂部是金融家、經濟學家以及現任和前政策制定者的聯合舉辦閉門論壇,非常的不透明。雖然歐盟監察員建議德拉吉應該放棄保護歐洲央行其獨立性免於受到損害的看法,但也保留了其歐盟監察成員資格。

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